Bezpečný domov

Výška úrokovej sadzby je najdôležitejší ale nemal by byť jediný údaj, ktorý by nás mal zaujímať pri výbere najvýhodnejšieho vkladu.

Dôležité je aj vedieť, za akých podmienok možeme v prípade potreby vklad predčasne ukončiť. Pri predčasnom výbere si každá banka zrazí poplatok, pričom výnimočne môžeme prísť aj o časť vložených peňazí.

Rozdiely v úrokových sadzbách sú skutočne veľké

Úrokové sadzby sa v jednotlivých bankách výrazne líšia. Zatiaľ čo v jednej banke je možné získať pri vklade 6.500 € na 2 roky na úrokoch po zdanení viac ako 379 €, v inej zarobíte len 168 €. Preto je potrebné si vklady v jednotlivých bankách porovnávať a nespoliehať sa len na jednu ponuku.

Poplatky za predčasné ukončenie termínovaného vkladu:

Porovnávať si poplatky za predčasné ukončenie termínovaného vkladu nie je jednoduché. Každá banka používa pri jeho výpočte iný vzorec. V zásade však platí, že banka pri predčasnom výbere zrazí určitú časť z úrokového výnosu, prípadne zrazí celý úrok, čím človek na vklade nezarobí ani cent.

Na trhu sú aj produkty, pri ktorých si banka zrazí aj časť vložených prostriedkov, to znamená, že z banky dostaneme späť menej, ako sme tam vložili. Preto je potrebné si pri výbere termínovaného vkladu hlavne na dlhšiu dobu viazanosti zistiť, za akých podmienok bude možné v prípade potreby prostriedky predčasne vybrať.

V praxi to vyzerá tak, že banky, ktoré sú v porovnaniach podľa úrokových sadzieb na horných priečkach sa môžu po zohľadnení poplatkov za prečasný výber prepadnúť. Rebríček TOP 5 bánk podľa úrokových sadzieb pri vklade napríklad 6.500 € na 2 roky vyzerá nasledovne:

Za predpokladu, že by sme museli prostriedky z vkladu po 1 roku predčasne vybrať, hneď druhá ZUNO banka by klesla z pomedzi všetkých bánk na spodné priečky podľa zarobených prostriedkov. Poplatok, ktorý si ZUNO účtuje, je vo výške celého získaného úroku, takže na vklade nazarobíme ani cent.

Iné zaujímavosti

O všetky získané úroky by sme prišli aj v UniCredit Banke, pokiaľ by sme nedodržali aspoň polovicu dohodnutej doby viazanosti. Pri dodržaní aspoň polovice doby viazanosti banka strhne 50% zarobených úrokov, čo je porovnateľné s väčšinou bánk.

Prekvapení môžeme ostať napríklad v ČSOB a to pokiaľ by sme termínovaný vklad predčasne ukončili veľmi skoro. Banka má poplatok určený ako percento z predčasne vyberanej sumy  bez ohľadu na to, koľko už vklad zarobil.

Preto ak vklad ešte nestihol zarobiť na poplatok, v konečnom dôsledku stratíme viac ako sme zarobili na úrokoch. Napríklad pokiaľ by sme 2-ročný vklad vo výške 6.500 € ukončili už po 2 mesiacoch, poplatok za predčasný výber by bol vo výške 81 € a zarobený úrok za 2 mesiac 17 €. O rozdiel 64 € by banka znížila vložený vklad.

V prípade Slovenskej Sporiteľne nám zase banka pri predčasnom výbere prizná len základný úrok vo výške 0,10% p.a. Takto napríklad pri vklade 6.500 na 2 roky by nám Sporiteľňa vyplatila na úrokoch pri predčasnom výbere po 1 roku necelých 6 €.

Ostatné banky pri bežných termínovaných vkladoch zrazia pri predčasnom výbere určitú časť zo zarobeného úroku.